眉山人才網(wǎng)/洪雅人才網(wǎng)/彭山人才網(wǎng)/仁壽人才網(wǎng)/青神人才網(wǎng)/丹棱人才網(wǎng)/四川人才網(wǎng)/樂(lè)山人才網(wǎng)/眉山勞動(dòng)力市場(chǎng)
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客戶情況
吳先生，38歲，私營(yíng)企業(yè)部門經(jīng)理；吳太太30歲，也在國(guó)企工作；小孩5歲。
資產(chǎn)狀況
吳先生年薪15萬(wàn)元；太太年薪5萬(wàn)元，兩人每年還有大概10至20萬(wàn)元的其他收入；定期存款20萬(wàn)元，國(guó)債10萬(wàn)元，股票型基金10萬(wàn)元，貨幣基金4萬(wàn)元，股票5萬(wàn)元。
住房2套，其中一處價(jià)值100萬(wàn)元，首付30萬(wàn)元，余下的70萬(wàn)元辦理了18年按揭，月還貸款本息5000元，已還5年，目前自己居住，另有一套價(jià)值60萬(wàn)元的房產(chǎn)，尚未出租；有車；夫妻雙方均有正常的社保及公積金；家庭年生活費(fèi)用5萬(wàn)元左右。
理財(cái)需求
理財(cái)方式是否合理？什么情況下可以考慮提前還貸？如何為孩子將來(lái)的教育做考慮？
財(cái)務(wù)分析
吳先生一家理財(cái)方面已經(jīng)做出了諸多嘗試，組合里擁有很多現(xiàn)代的理財(cái)品種，這是十分難能可貴的；現(xiàn)狀看，應(yīng)該積極利用現(xiàn)金資產(chǎn)和增加人身醫(yī)療保障，來(lái)使規(guī)劃更完善。
理財(cái)建議
第一，在原有資產(chǎn)基礎(chǔ)上做重新配置。
盡快出租閑置房產(chǎn)，穩(wěn)定增加現(xiàn)金流；股票方面如果沒有足夠的時(shí)間和能力打理，可以都轉(zhuǎn)換成股票型基金投資；貨幣基金方面目前配置過(guò)多，如果半年內(nèi)沒有特別的消費(fèi)款項(xiàng)，建議把貨幣基金持有比例縮小一半，余者也轉(zhuǎn)化為其他基金投資。
第二，積極改變投資比例。
家庭的年總收入很高，對(duì)于目前的消費(fèi)和房貸沒有絕對(duì)的壓力，配置好理財(cái)品種，并不急于還貸；每月養(yǎng)成購(gòu)買開放式基金的習(xí)慣，因?yàn)槭杖敫卟⒉灰欢ㄟx擇定投的購(gòu)買方式；可以盡量選擇后端收費(fèi)，以吳先生一家的收入來(lái)說(shuō)，有車有房，孩子還小，應(yīng)該沒有在近年內(nèi)太具體的消費(fèi)目標(biāo)。
第三，制定相宜的保險(xiǎn)計(jì)劃。
對(duì)于高收入的人群，正常的社保均無(wú)法對(duì)其身價(jià)做出合理保障(宜與生活質(zhì)量及收入比例掛鉤)，建議吳先生購(gòu)買高端壽險(xiǎn)品種，來(lái)直接解決醫(yī)療、養(yǎng)老等問(wèn)題；例：年交保費(fèi)4萬(wàn)元或更多些(交費(fèi)20年)，65歲時(shí)一次性領(lǐng)取100萬(wàn)元，并在此期間享受到最高300萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保障，每年有20萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用(用藥突破社保，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)90%報(bào)銷)；如果再加3000元或更多些的保費(fèi)還可以讓吳太太擁有同等條件的醫(yī)療保障；此款產(chǎn)品年繳費(fèi)大抵與吳先生年家庭收入的10%相當(dāng)，簡(jiǎn)單方式解決了一家的保障。
因?yàn)楹⒆由行�，用基金做長(zhǎng)期投資完全可以幫助鎖定將來(lái)的教育計(jì)劃，而做為家庭中收入中堅(jiān)力量的吳先生，則必須做好全面的保障；基金是目前最好的增值品種，合理配置，收益穩(wěn)定；而保險(xiǎn)是現(xiàn)在最好的保值品種，二者結(jié)合全攻全守；美滿一家，幸福長(zhǎng)有。
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客戶情況
吳先生，38歲，私營(yíng)企業(yè)部門經(jīng)理；吳太太30歲，也在國(guó)企工作；小孩5歲。
資產(chǎn)狀況
吳先生年薪15萬(wàn)元；太太年薪5萬(wàn)元，兩人每年還有大概10至20萬(wàn)元的其他收入；定期存款20萬(wàn)元，國(guó)債10萬(wàn)元，股票型基金10萬(wàn)元，貨幣基金4萬(wàn)元，股票5萬(wàn)元。
住房2套，其中一處價(jià)值100萬(wàn)元，首付30萬(wàn)元，余下的70萬(wàn)元辦理了18年按揭，月還貸款本息5000元，已還5年，目前自己居住，另有一套價(jià)值60萬(wàn)元的房產(chǎn)，尚未出租；有車；夫妻雙方均有正常的社保及公積金；家庭年生活費(fèi)用5萬(wàn)元左右。
理財(cái)需求
理財(cái)方式是否合理？什么情況下可以考慮提前還貸？如何為孩子將來(lái)的教育做考慮？
財(cái)務(wù)分析
吳先生一家理財(cái)方面已經(jīng)做出了諸多嘗試，組合里擁有很多現(xiàn)代的理財(cái)品種，這是十分難能可貴的；現(xiàn)狀看，應(yīng)該積極利用現(xiàn)金資產(chǎn)和增加人身醫(yī)療保障，來(lái)使規(guī)劃更完善。
理財(cái)建議
第一，在原有資產(chǎn)基礎(chǔ)上做重新配置。
盡快出租閑置房產(chǎn)，穩(wěn)定增加現(xiàn)金流；股票方面如果沒有足夠的時(shí)間和能力打理，可以都轉(zhuǎn)換成股票型基金投資；貨幣基金方面目前配置過(guò)多，如果半年內(nèi)沒有特別的消費(fèi)款項(xiàng)，建議把貨幣基金持有比例縮小一半，余者也轉(zhuǎn)化為其他基金投資。
第二，積極改變投資比例。
家庭的年總收入很高，對(duì)于目前的消費(fèi)和房貸沒有絕對(duì)的壓力，配置好理財(cái)品種，并不急于還貸；每月養(yǎng)成購(gòu)買開放式基金的習(xí)慣，因?yàn)槭杖敫卟⒉灰欢ㄟx擇定投的購(gòu)買方式；可以盡量選擇后端收費(fèi)，以吳先生一家的收入來(lái)說(shuō)，有車有房，孩子還小，應(yīng)該沒有在近年內(nèi)太具體的消費(fèi)目標(biāo)。
第三，制定相宜的保險(xiǎn)計(jì)劃。
對(duì)于高收入的人群，正常的社保均無(wú)法對(duì)其身價(jià)做出合理保障(宜與生活質(zhì)量及收入比例掛鉤)，建議吳先生購(gòu)買高端壽險(xiǎn)品種，來(lái)直接解決醫(yī)療、養(yǎng)老等問(wèn)題；例：年交保費(fèi)4萬(wàn)元或更多些(交費(fèi)20年)，65歲時(shí)一次性領(lǐng)取100萬(wàn)元，并在此期間享受到最高300萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保障，每年有20萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用(用藥突破社保，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)90%報(bào)銷)；如果再加3000元或更多些的保費(fèi)還可以讓吳太太擁有同等條件的醫(yī)療保障；此款產(chǎn)品年繳費(fèi)大抵與吳先生年家庭收入的10%相當(dāng)，簡(jiǎn)單方式解決了一家的保障。
因?yàn)楹⒆由行�，用基金做長(zhǎng)期投資完全可以幫助鎖定將來(lái)的教育計(jì)劃，而做為家庭中收入中堅(jiān)力量的吳先生，則必須做好全面的保障；基金是目前最好的增值品種，合理配置，收益穩(wěn)定；而保險(xiǎn)是現(xiàn)在最好的保值品種，二者結(jié)合全攻全守；美滿一家，幸福長(zhǎng)有。
